金融事业部总经理徐敏做了大数据专题演讲

  ■本报记者 刘敬元

  芝麻信用,这一“草根”个人征信体系产品,已经从诞生走向应用,在部分需要个人信用的领域中小试牛刀。而立足于数据的保险业,也在尝试着将芝麻信用利用起来。

  在近日举行的第16届精算年会上,阿里云[微博]金融事业部总经理徐敏做了大数据专题演讲,其中一个重要内容,就是阿里与保险公司的合作。“相对于银行、证券行业,保险行业会从互联网和金融的相交中获得最多的收益。”徐敏认为。

  阿里巴巴[微博]业务发展背后有云计算和大数据,大数据平台分为蚂蚁金服代表资金流、淘宝等电子商务代表信息流和菜鸟智能物流。

  而其通用的数据产品,芝麻信用,已经开始在取之于场景后应用于场景。

  比如一个淘宝卖家,跟客户做一个阿里旺旺进行交流,交流三次达成交易,跟交流五次达成交易的结果是不一样的。或者,回复买家的提问,是在一分钟反馈的,还是三分钟反馈的,结果都不一样。所以,除了资金维度外,还有很多维度,个人的所有记录的维度分析,都会反映在芝麻信用的数据结果里。

  在应用方面,凭借一定的芝麻信用分,消费者租车可能不需要押金了;在申请新加坡和卢森堡签证时,芝麻信用也能起到信用签证作用,免去提交资产证明、在职证明或者户口本等不少资料。

  具体到保险,徐敏说,可以结合芝麻信用,设计信用担保保险,而芝麻信用高的话,客户的理赔会简单。

  在客户管理中,通过芝麻信用可以看到一个客户的基本信用情况,从而,作为保险获客的风险准入、负记录和分数,可以在保险产品设计和定价中成为征信因子。

  这也是保险公司传统定价因子和蚂蚁金服从人因子的数据结合,在云数据实验室中,双方共创风险模型和费率表。

  此前,据《证券日报》记者了解,某寿险公司创新业务部门通过与阿里的数据合作发现,客户的理赔率与其芝麻信用负相关,该险企相关负责人就此称,具有明确数值的芝麻信用可以为其定义客户风险特征提供重要参考。

  而在客户服务中,可以针对不同芝麻信用的客户提供不一样的服务,如优质客户快速核保快速理赔等,通过这些方式,使得运营优化,提升客户质量,降低运营资源消耗。

  在风险控制环节,还可以通过风险名单,以及身份验证等手段来防范保险欺诈风险。

  总之,徐敏说,就是保险业联合芝麻信用这一个人征信产品来共同创造新的场景,使得信用好的客户受益。

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